离婚时，保险的分配还会受特殊情况或例外情形影响，具体说明如下：
1、婚前购买婚后共同缴费。若保险为婚前一方购买，婚后夫妻共同支付部分保费，婚前部分属个人财产，婚后共同缴费部分及对应增值部分可能作为共同财产分割，分配计算需单独划分共同缴费部分，较为复杂。
2、受益人为子女等第三人。当保险受益人指定为子女等第三人时，其分配会受影响。因受益人享有保险金请求权，离婚时夫妻双方可能无法直接分割保险现金价值，需考虑保险对子女的保障作用，协商处理以保障子女权益。
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离婚分割保险时可能存在法律风险，以下为风险点及实例说明：
1、保险性质认定不清风险。若夫妻一方婚后用个人财产购买保险，却无法提供充分个人财产证明，离婚时对方可能主张该保险为共同财产并要求分割。例如，一方婚后用婚前存款购人寿保险，未保留婚前存款证明及保费支付凭证，对方或以此为由要求分割现金价值。
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离婚时保险如何分配，需结合具体情况判断，主要取决于保险是否属夫妻共同财产及保费支付来源。
若保险是婚后用夫妻共同财产购买，通常认定为共同财产，离婚时需分割，方式可能是退保后分现金价值，或一方补偿另一方相应份额；若保险是婚前购买且婚后保费由个人财产支付，一般属个人财产，离婚时不参与分割；若保险具较强人身属性（如健康、意外伤害保险）且为一方个人保障购买，即便婚后用共同财产支付保费，也可能不属共同财产分割，但对婚后共同支付的保费部分，可能需补偿另一方相应金额。

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